Что такое Yearn.finance и зачем он нужен?
Yearn.finance — это децентрализованная платформа в экосистеме DeFi (децентрализованные финансы), разработанная для автоматизации доходного фарминга. По сути, это набор смарт-контрактов, который помогает пользователям максимально эффективно инвестировать свои криптовалютные активы, минимизируя ручные действия и сложные расчёты. Запущенный в июле 2020 года Андре Кронье, проект быстро набрал популярность благодаря простому интерфейсу и эффективной стратегии оптимизации доходов.
Если вы задаётесь вопросом, как пользоваться Yearn.finance, важно понимать, что платформа не просто перераспределяет активы, а делает это на основе постоянно обновляющихся стратегий, учитывая комиссионные, ликвидность и другие параметры. Это делает её особенно полезной для пользователей, не готовых вручную мониторить десятки DeFi-платформ и постоянно переключаться между ними.
Основные функции платформы Yearn.finance
1. Vaults (Хранилища)
Наиболее используемая функция Yearn.finance — это Vaults. Хранилища позволяют пользователям вносить токены (например, USDC, DAI, ETH), после чего алгоритмы Yearn распределяют эти активы между различными DeFi-протоколами (Compound, Curve, Aave и др.) с целью максимизации прибыли при минимальных рисках.
Каждое хранилище использует стратегию, написанную и проверенную сообществом разработчиков. Например, стратегия может включать в себя поставку ликвидности в Curve, затем автоматический реинвест заработанных токенов. Доходность зависит от стратегии, актива и рыночных условий. В среднем, на популярных стейблкоинах можно получить 4–10% годовых, а на волатильных токенах — до 30% и выше, но с соответствующими рисками.
2. Earn (Доход)
Раздел Earn — это упрощённая версия фарминга. Пользователь предоставляет актив в пул ликвидности, а Yearn автоматически выбирает лучший протокол для размещения, основываясь на текущих ставках доходности. Это особенно полезно новичкам, ищущим пошаговую инструкцию по Yearn.finance без необходимости разбираться в множестве протоколов.
Earn работает с ограниченным набором активов, но предлагает стабильную доходность. Например, в марте 2024 года ставка по USDT в разделе Earn колебалась от 2,5% до 4,3% годовых, в зависимости от реинвестиций и рыночного спроса.
Как начать использовать Yearn.finance: пошаговая инструкция
1. Подключите криптовалютный кошелёк (например, MetaMask) к сайту https://yearn.finance
2. Выберите раздел Vaults или Earn — в зависимости от уровня подготовки
3. Выберите актив, который вы хотите внести (например, DAI или ETH)
4. Разрешите смарт-контракту доступ к токенам и подтвердите транзакцию в кошельке
5. Мониторьте доходность и при необходимости выводите прибыль
Платформа не хранит ваши средства централизованно, вы всегда можете вывести их обратно в свой кошелёк. Однако стоит учитывать комиссии сети Ethereum, особенно в периоды высокой нагрузки.
Сравнение подходов: Earn vs Vaults
Оба подхода — Earn и Vaults — имеют свои преимущества. Выбор зависит от целей пользователя и уровня понимания DeFi.
Earn-подход подойдёт, если вы:
- Только начинаете разбираться в DeFi
- Не хотите следить за стратегиями и обновлениями
- Хотите стабильную доходность с минимальными рисками
Vaults стоит выбрать, если вы:
- Хотите максимизировать доходность
- Готовы принимать умеренные риски
- Планируете долгосрочное размещение активов
Мой личный опыт показал, что использование Vaults на стейблкоинах (например, DAI) дало мне около 6,7% годовых в течение 8 месяцев, при этом я не тратил время на переключение между платформами или мониторинг ставок. Для ETH Vaults доходность была выше — около 14%, но с большей волатильностью.
Риски и советы по использованию Yearn.finance
Несмотря на автоматизацию, Yearn.finance не исключает рисков. Смарт-контракты могут содержать ошибки, стратегии могут перестать быть прибыльными, а протоколы-партнёры — обанкротиться или быть взломанными. Важно понимать, что даже если платформа выглядит простой, вы всё равно доверяете ей свои средства.
Вот несколько советов по использованию Yearn.finance:
- Используйте только проверенные Vaults с большим количеством TVL (Total Value Locked)
- Начинайте с небольшой суммы, чтобы протестировать функциональность
- Постоянно следите за изменениями стратегий и доходности
- Не вкладывайте все средства в один Vault
Заключение
Yearn.finance — это мощный инструмент для пассивного заработка в экосистеме DeFi, особенно для тех, кто хочет автоматизировать процесс и избежать рутины. Благодаря широкому выбору Vaults и простому интерфейсу Earn, платформа подходит как новичкам, так и опытным пользователям. Надеюсь, этот обзор Yearn.finance помог вам лучше понять, как он работает и какие подходы можно применять для оптимизации дохода.
Если вы ищете подробную инструкцию Yearn.finance или задумываетесь, какие функции Yearn.finance использовать в первую очередь — начните с Earn, а затем экспериментируйте с Vaults. Как и в любом деле, главное — осознанность, диверсификация и постоянное обучение.
